کدام سرمايه گذاري بهتر است ؟ در بانك يا بورس مقاله ای منتشر شده از وبسایت بورس فایننس
هر سرمایه گذاری دوست دارد بیشترین سود را از سرمایه خود بگیرد.
از این رو بایستی بداند سرمایه گذاری در چه بازار و چه کار و چه چیزی بیشترین سود را به او میدهد.
ابتدا باید میزان ریسک را در نظر بگیریم سپس میزان سود و بازدهی و راندمان زمانی را تا بتوانیم
متوجه شویم کدام سرمايه گذاري بهتر است ؟ در بانك يا بورس پول خود را بخوابانیم.

مقدمه

در بسياري از مواقع ما هنگامي كه شغل و فعاليت خود را به ديگران معرفي
مي كنيم ، با افرادي مواجه مي شويم كه آشنايي زيادي با بازار بورس
ندارند و سوالات متعددي درباره بورس از ما مي پرسند.يكي از اين
سوالات كه ما زياد با آن مواجه مي شويم اين است كه تفاوت سود بانك با
سود بورس در چيست و اينكه آيا بازار بورس واقعا محل مناسبي براي كسب
سود است؟در اين مقاله قصد داريم براي افرادي كه به تازگي قصد ورود به
بورس را دارند و يا آگاهي زيادي از نحوه كسب سود در بورس وتفاوت
آن با بانك ندارند،كمي صحبت كنيم.

در بانک چگونه سود می کنيم ؟

شما وقتي كه پول خود را در بانك سپرده گذاري مي كنيد ، ساليانه مبلغي
را به عنوان بهره از بانك دريافت مي كنيد.اين بهره در واقع همان اجاره
پول شماست كه بانك براي مدتي كه پول شما را در اختيار داشته به شما
پرداخت مي كند.به طور مثال شما اگر 1 ميليون تومان در حساب بانكي
خود سپرده گذاري كنيد با نرخ بهره فعلي 18 درصد

در انتهاي سال مبلغ 180 هزار تومان به عنوان بهره يا همان سود بانكي دريافت مي كنيد.
يعني شما با
گذشت يكسال % 18 بازدهي از پول خود بدست آورده ايد.

جذابیت سرمایه گذاری

اما اين مقدار سود براي افرادي كه در بورس فعاليت مي كنند به هيچ
عنوان جذابيتي ندارد و آن ها به قصد كسب بازدهي بيشتر از اين
مقدار،پول خود را وارد بازار بورس مي كنند.در ادامه به مقايسه بازدهي
بورس و بانك خواهيم پرداخت،اما قبل از آن بد نيست كمي در رابطه با
روش هايي كه شما مي توانيد از بورس سود كسب كنيد بدانيد:

در بورس چگونه سود می کنيم ؟

نوسان قيمت سهام روش اول سود كردن در بازار بورس
كه امروزه نسبت به گذشته رواج بيشتري پيدا كرده است ، كسب سود از
نوسان قيمت سهام است.فرض كنيد شما سهام شركتي را به قيمت 100
تومان خريداري مي كنيد و بعد از مدتي به قيمت 140 تومان آن را مي
فروشيد.در نتيجه شما طي اين مدت كه ممكن است از چند روز تا چندماه
طول بكشد توانسته ايد % 40 بازدهي از پول خود بدست بياوريد. به عنوان
يك مثال واقعي كه در تصوير زير نمودار آن را مشاهده مي كنيد
، سهام بانك صادرات در تاريخ 19 دي ماه 1394 قيمت 890 ريال داشت و
پس از يك ماه به قيمت 1078 ريال رسيد كه البته بعد از آن بيشتر هم رشد
كرد. يعني شما در مدت 1ماه به حدود % 22 سود رسيديد كه اگر پول خود
را در اين مدت در بانك گذاشته بوديد % 1٫8 سود مي كرديد،يعني اين
سود حدود 12 برابر سود بانك بوده است.

سود نقدي ساليانه روش دوم كسب سود در بازار بورس

اين روش براي افراد حرفه اي بورس جذابيت كمتري نسبت به روش اول
دارد.شركت هاي بورسي هر ساله درصدي از سودي را كه طي سال
بدست آورده اند به عنوان سود نقدي بين سهامداران خود تقسيم مي
كنند.اگر شما قصد كسب سود از اين طريق را داشته باشيد بايد شركت
هايي را انتخاب كنيد كه سود نقدي بالايي پرداخت مي كنند كه در برخي
مواقع همين سود نقدي مي تواند به اندازه سود بانكي بازدهي داشته
باشد،يعني حتي اگر قيمت سهام شما در طول يكسال رشدي نكند(كه اگر
شما توانايي خريد و فروش به موقع سهم را داشته باشيد اين اتفاق تقريبا غير
ممكن است) شما باز هم بازده اي نزديك به بازده بانكي بدست آورده ايد.

مثال

به طور مثال سهم همراه اول كه درصد تقسيم سود بالايي دارد در اوايل
سال 94 قيمتي نزديك به 2600 تومان داشته است و بعد از يكسال در مجمع
خود 602 تومان سود بين سهامدارانش تقسيم كرد و قيمت سهم نيز بعد از
مجمع سال 95 حدود 2900 تومان بوده است.در نتيجه اگر شما اين سهم را
اوايل سال 94 مي خريديد و يكسال نگهداري مي كرديد ، با احتساب سود
مجمع حدود % 35 بازدهي بدست مي آورديد.
در نتيجه فردي كه در بورس اقدام به خريد و فروش سهام مي كند مي
تواند به اين دو روش از بورس بازدهي كسب نمايد.
تفاوت سود بانكي با سود در بازار بورس چيست ؟
به صورت كلي مي توان تفاوت بين سودي كه شما از سپرده گذاري در
بانك بدست مي آوريد و سودي كه مي توانيد از طريق بورس بدست
آوريد را به دو شكل بيان كرد:
تفاوت اول تفاوت در تضمين سود
اول اينكه تفاوتي كه سود بانكي با سودي كه شما مي توانيد ار بورس
بدست بياوريد دارد در اين است كه بانك به سپرده شما سودي تضمين
شده ولي در مقايسه با بازه زماني كه اين پول در اختيار بانك است،سودي
پايين پرداخت مي كند.اما سودي كه شما مي توانيد از بورس بدست
بياوريد،در مقايسه با بانك بسيار بالاتر بوده ولي مثل بانك تضميني در بدست

آوردن آن وجود ندارد.

تفاوت دوم

در نكته اي است كه بر روي ميزان سود شما اثر مي گذارد
دومين تفاوت بين سود بانك در وابستگي سودآوري سود بورس به خود
شماست.به اين معني كه شما يا هر فرد ديگري اگر 1 ميليون تومان در بانك
سپرده گذاري مي كنيد فارغ از اينكه چه توانايي ها يا شرايطي داريد،مبلغ
ثابتي را به عنوان سود سپرده گذاري دريافت خواهد كرد . اما در بورس
قضيه كاملا متفاوت است ، شما در بورس به ندرت مي توانيد 2 نفر را پيدا
كنيد كه از 1 ميليون تومان سرمايه دقيقا يك مبلغ يكسان بازدهي را بدست
بياورند و اين به دليل تنوع گزينه هاي سرمايه گذاري در بورس و همچنين
تفاوت در مهارت و توانايي تصميم گيري افراد است.در حقيقت مي توان
گفت تفاوت اصلي كه سرمايه گذاري در بورس با بانك دارد در اين است
كه بازدهي سرمايه گذاري در بورس تا حد بسيار زيادي به خود فرد سرمايه
گذار و توانايي هاي او بستگي دارد و شما هرچقدر توانايي و مهارت هاي
خود را افزايش دهيد قابليت كسب سود هاي بيشتري از بورس را داريد.به
طور خلاصه سود در بورس به خود شما وابسته است و مي تواند بسته به
تواناييي هاي شما اعداد بسياري بالايي باشد اما در بانك شما هيچ تاثيري بر
روي ميزان سود خود نداريد.

تفاوت سوم بازدهي در اين دو بازار

براي درك بهتر بازدهي و ميزان سود در بازار بورس و بانك هر كدام را
به صورت جداگانه بررسي مي كنيم
بازدهي واقعي بانك چقدر است ؟
بر اساس آمارهاي روزنامه دنياي اقتصاد نرخ سود سپرده بانكي از سال هاي 90
22 و % 21 بوده است.بر اساس اين %،23٫5% ،17%، تا 94 به ترتيب برابر با % 17
نرخ ها شما اگر در ابتداي سال 90 مبلغ 1 ميليون تومان را در بانك سپرده
گذاري مي كرديد در انتهاي سال 944 پول شما تبديل به حدود 2٫5
ميليون تومان مي شده.يعني پول شما بعد از 5 سال تقريبا 2٫5 برابر شده
است.
از طرفي بر اساس همين آمار روزنامه دنياي اقتصاد متوسط نرخ تورم در
21٫1 و % 14٫8 بوده % ،34٫7% ،30٫5% ، اين سال ها به ترتيب % 21٫5
است.اين اعداد به اين معني است كه در 5 سال گذشته براي حفظ ارزش 1
ميليون تومان،اين پول بايد به مبلغي بيش از 3 ميليون تومان تبديل شده
باشد تا فقط ارزش خود را حفظ كرده باشد.
از اين اعداد مي توان اينگونه نتيجه گرفت كه اگر فردي در 5 سال گذشته
پول خود را در بانك سپرده گذاري كرده باشد نه تنها بازدهي بدست
نياورده است بلكه حدود % 16 از ارزش واقعي پول خود را نيز از دست
داده است.

کدام سرمايه گذاري بهتر است ؟ در بانك يا بورس
بازدهي واقعي بورس

تصوير زير بيانگر روند رشد شاخص كل بورس تهران داز سال 1390 تا
1395 است.تغييرات شاخص به اين معني است كه اگر شما سرمايه خود را
در تمام شركت هاي بورسي پخش كنيد،درصد تغييرات سرمايه شما به طور
متوسط به اندازه درصد تغييرات شاخص كل بورس خواهد بود.

همانطور كه در تصوير نيز مشخص است شاخص كل بورس عليرغم تمام
فراز و نشيب هايش از ابتداي سال 1390 تا ابتداي سال 1395
بيشاز % 300 رشد داشته است.يعني شما حتي اگر در بدترين روزهاي بورس
در سال هاي 93 و 944 هم سهام خود را به فروش نرسانده باشيد بازهم
سرمايه شما رشدي بيش از % 300 را تجربه مي كرده.
در تصوير زير نيز روند تغييرات يكي از سهم هاي بورس يعني بانك ملت
نمايش داده شده است.اين تصوير به اين دليل قرار داده شده كه شما
مقايسه كنيد اگر مثلا به جاي سپرده گذاري در بانك ملت ، سهام اين بانك
را خريداري كرده بوديد از اسفند ماه سال 1388 تا فروردين ماه سال
1395 سال چه ميزان بازدهي بدست مي آورديد.

کدام سرمايه گذاري بهتر است ؟ در بانك يا بورس

همچنین مطالب زیر میتواند برای شما مفید باشد :

• چسبندگی قیمت در اقتصاد و بازار بورس چیست؟
• ارزش جایگزینی در بورس چیست؟
• آموزش اندیکاتور میانگین متحرک (Moving Average) استراتژی خرید و فروش با موینگ اورج
• آموزش اندیکاتور مکدی سیگنال خرید و فروش MACD
• MFI اندیکاتور شناسایی ورود و خروج نقدینگی و پول هوشمند